Finalmente tomou a decisão de comprar um carro, mas não tem o dinheiro que precisa para adquirir a viatura? Então o que procura é um crédito automóvel. O crédito automóvel é assim, um dos créditos mais procurados pelos portugueses. Mas, é também um dos produtos financeiros que mais dúvidas suscita.
Crédito Automóvel: o que é?
O Crédito Automóvel é um tipo de crédito pessoal destinado especificamente à compra de um carro com a possibilidade de obter 100% do financiamento, seja novo ou usado por particulares. Este crédito é uma boa alternativa, visto que permite comprar carros com financiamento total. É assim uma das vertentes de financiamento que se destinam à aquisição de um veículo motorizado (normalmente um carro ou mota), podendo este ser usado ou novo.
Muitas vezes acaba por ser a única opção para adquirir um carro, considerando que os custos das viaturas são bastante elevados.
Como escolher o melhor Crédito Automóvel?
Dependendo da necessidade de cada consumidor, um crédito automóvel pode ou não ser o melhor para si, visto que as opções de crédito dependem muito do perfil de cada usuário.
O melhor é comparar várias entidades e considerar valores da TAEG, das taxas de esforço calculada e a prestação mensal do crédito.
No final, o melhor crédito será aquele que ofereça a prestação mensal mais conveniente para si.
Como posso encontrar o crédito automóvel mais barato?
Deve ter sempre em consideração que não existe um a opção certa para todas as pessoas. visto que para cada pessoa será diferente. O crédito mais barato para si não será o mais barato para o seu vizinho. Assim aconselhamos a que efetue uma pesquisa detalhada de todos os créditos automóveis existentes no mercado. Faça o exercício de se perguntar em quanto tempo acha que conseguiria amortizar o crédito automóvel e se tem capacidade para pagar o montante final. Assim, a melhor forma de encontrar o crédito mais barato será comparar várias opções do mercado e estar atento ao valor das taxas que advém de cada crédito, optando sempre pela opção que melhor se enquadre no seu orçamento.
O que é um crédito automóvel com reserva de propriedade?
O crédito automóvel permite a aquisição de um automóvel, novo ou usado, ficando a viatura, desde logo, em nome do cliente com reserva de propriedade automóvel a favor da entidade financeira.
No fundo a instituição bancária aprova o crédito automóvel ao cliente mas regista na conservatória o direito sobre a viatura. No final ou durante o contrato, e em caso de incumprimento do pagamento mensal do crédito, o banco pode ficar com o carro. Ou seja, quando se faz um crédito automóvel com reserva de propriedade estamos a dar o veículo como uma garantia ao banco.
Caso esta opção seja escolhida o consumidor pode garantir taxas mais baixas.
Quais as vantagens de pedir um Crédito Automóvel?
- Acesso fácil e rápido, desde que possua um bom historial de créditos;
- Liberdade nas taxas de juro uma vez que somos nós a escolher se a taxa será fixa ou variável;
- As taxas no crédito automóvel são melhores do que nos outros tipos de créditos pessoais;
- Financiamento a 100%;
- O tempo para reembolsar o dinheiro é flexível, até 120 meses;
- Flexibilidade de escolha (pode adquirir viaturas novas ou usadas);
- Possibilidade de fazer amortizações totais ou parciais reduzindo os juros e o valor em dívida à entidade credora;
- Assim que é aprovado o crédito, passa a ser o proprietário da viatura.
Devo escolher um crédito automóvel com taxa fixa ou taxa variável?
Em qualquer que seja ele o crédito, a taxa de juro é um elemento importante para determinar o seu custo mensal e no caso do crédito automóvel temos a possibilidade de escolher se queremos uma taxa fixa ou variável.
- A taxa variável varia juntamente, por exemplo, com a Euribor, sendo, portanto, um valor de referência a nível europeu. É variável, e tal como o próprio nome indica, a sua prestação mensal vai acompanhar a variação da taxa ao longo do tempo.
- A taxa fixa é um valor sempre igual ao longo do contrato. As taxas fixas normalmente mais altas para fazer face às oscilações do mercado. É a taxa que lhe dá mais segurança uma vez que com o passar dos anos sabe que terá uma prestação constante.
⚠️ Atenção: as taxas de juros para um carro usado são mais elevadas do que na compra de um carro novo.
Quais os documentos necessários para Crédito Automóvel?
Para pedir um crédito automóvel é necessário entregar à entidade bancária ou financeira alguma documentação. A saber:
- Documento de Identidade (Bilhete de Identidade ou Cartão de Cidadão)
- Comprovativo de residência (fatura de luz, água, gás ou telecomunicações)
- Comprovativo de rendimentos (Declaração de IRS)
- Comprovativo de conta bancária (IBAN/ NIB)
Como conseguir a aprovação do crédito automóvel?
Uma das situações para o qual deve estar preparado é a avaliação que é feita pelas entidades financeiras antes de lhe aprovarem o crédito: Perfil e Taxa de Esforço
Perfil
É traçado pela entidade bancária tendo em conta os seguintes pontos para perceber se o consumidor é um perfil de risco para a entidade bancária:
- Relação com a entidade
- Existência ou não de um incumprimento prévio
- Histórico no Banco de Portugal
- Características pessoais do cliente (idade, vínculo laboral e rendimentos)
Taxa de esforço
A entidade financeira procura aqui calcula o peso que a prestação que vai assumir, terá no rendimento do seu agregado familiar.
Tenha em conta que a sua taxa de esforço máxima não deve ser superior a 40%.
Quanto tempo demora a aprovação de um Crédito Automóvel?
O tempo varia de acordo com a entidade financeira em que requisitar o crédito. De modo geral, podemos dizer que depois de enviar toda a documentação, o processo de aprovação pode demorar entre 8 e 10 dias.
Quanto melhor for o seu historial perante a agência bancária mais rapidamente o seu pedido será aprovado.
Em que entidades financeiras/bancárias posso solicitar um crédito auto?
Para que fique a conhecer algumas das entidades credoras deste produto apresentamos-lhe uma lista das mesmas já de seguida.
- Novo Banco
- Millennium BCP
- Santander
- EuroBic
- BPI
- ActivoBank
- Banco Montepio
- Crédito agrícola
- Banco CTT
- Caixa Geral de Depósitos
- Credibom
- Cofidis
Existem outras alternativas ao crédito automóvel?
Sim temos o leasing e o ALD (aluguer de longa duração)
O leasing é uma solução que permite adquirir um carro novo com um prazo alargado e pagando uma mensalidade, mas o cliente só fica com a viatura no final do contrato se desejar e através do pagamento do chamado valor residual. O leasing apresenta taxas de juro baixas em relação ao crédito automóvel e é muito vantajoso para quem gosta de mudar de carro com frequência.
Já o ALD é muito semelhante ao leasing. È um contrato de renda mensal com uma locadora (ex: LeasePlan) através de uma prestação mensal. Contudo, no ALD o cliente fica obrigado a comprar o carro quando o contrato acaba, sendo obrigatório o pagando do dito valor residual.
