A procura por crédito consolidado aumentou 124% no primeiro semestre de 2024, em comparação com o mesmo período de 2023. As pessoas procuram por esta solução principalmente para renegociar as suas dívidas e aliviar a pressão financeira. Contudo, mesmo que a procura tenha crescido de forma expressiva, o número de consolidações de crédito efetivadas subiu apenas 60%. Antes de mais nada, isso ocorre porque as instituições financeiras recusam muitos pedidos, principalmente devido a situações de incumprimento ou taxas de esforço muito elevadas.
Porque é Que Muitos Pedidos de Consolidação São Recusados?
Os bancos avaliam cuidadosamente a situação financeira dos candidatos. Se a taxa de esforço, ou seja, o percentual da renda comprometida com dívidas, ainda ficar muito alta após a consolidação, a instituição financeira pode recusar o pedido. Os bancos analisam se o cliente conseguirá arcar com os pagamentos do crédito consolidado. Se a taxa de esforço estiver acima de 50%, as chances de aprovação caem significativamente.
O Que é o Crédito Consolidado?
O crédito consolidado concentra vários créditos em um único contrato. As pessoas utilizam esta opção para prolongar os prazos de pagamento e reduzir as taxas de juros, que, em muitos casos, são bastante elevadas, principalmente em créditos ao consumo, como os cartões de crédito. Por isso, o crédito consolidado tem ajudado muitos portugueses a reorganizar as suas finanças e reduzir os encargos mensais.
A Importância do Crédito Consolidado para os Portugueses
Rita Quaresma, responsável pelo portal CréditoConsolidado.pt, gerido pela GestLifes, explica que a maioria dos pedidos de consolidação vêm de pessoas que têm dificuldades em pagar créditos ao consumo. Os cartões de crédito, por exemplo, possuem taxas de juro muito elevadas. Com efeito, ao consolidar as suas dívidas, os consumidores conseguem diminuir o valor total pago mensalmente, além de reduzir as suas preocupações com o acúmulo de dívidas. No entanto, mesmo que a consolidação traga alívio, o processo de aprovação continua rigoroso, e muitos pedidos não são aprovados.
Benefícios do Crédito Consolidado
Em média, os portugueses que conseguem consolidar os seus créditos reduzem os seus encargos mensais em 489,56 euros. De facto, esta redução pode representar uma grande diferença no orçamento familiar. Para além disso, a inclusão de dois titulares no contrato de crédito consolidado aumenta as chances de aprovação, já que isso reduz a taxa de esforço do agregado familiar. No entanto, apenas 41,42% dos contratos realizados no primeiro semestre de 2024 incluíam dois titulares. Muitas pessoas ainda não aproveitam esta possibilidade, embora ela possa melhorar significativamente a chance de aprovação.
Como Funciona a Consolidação de Diferentes Tipos de Crédito?
Os consumidores não consolidam apenas créditos ao consumo. Muitos também consolidam créditos para habitação, automóveis e outras dívidas. Depois de consolidar os créditos, eles conseguem organizar melhor as suas finanças e passam a ter um único pagamento mensal. Essa simplificação, bem como a redução nas taxas de juro, facilita a gestão das despesas do mês. Porém, mesmo que a consolidação simplifique a vida financeira, alguns consumidores ainda enfrentam dificuldades, principalmente aqueles com um número elevado de créditos acumulados.
A Estratégia por Trás da Consolidação de Créditos
Muitos consumidores recorrem à consolidação por perceberem que é a única solução para aliviar a pressão financeira. Naturalmente, o crédito consolidado não só simplifica a gestão das dívidas, como também reduz o montante total que o consumidor precisa de pagar mensalmente. Decerto, esse alívio traz uma sensação de segurança financeira para muitas famílias. No entanto, as taxas de aprovação para crédito consolidado ainda dependem de vários fatores, como o histórico financeiro do cliente e a sua capacidade de pagamento.
A Paz Financeira Após a Consolidação
Os consumidores que conseguem consolidar os seus créditos experimentam uma paz financeira imediata. A consolidação permite que estes tenham uma única prestação mensal, com juros mais baixos, e, ao mesmo tempo, elimina a necessidade de lidar com múltiplos credores. Por isso, a consolidação tem sido uma saída eficiente para aqueles que enfrentam dificuldades com o pagamento das suas dívidas. Porém, a consolidação não resolve todos os casos, especialmente quando a pessoa acumula um volume muito grande de dívidas.
Considerações Finais
O crédito consolidado continua a ser uma opção viável para os portugueses que enfrentam dificuldades financeiras. Mesmo que a procura tenha aumentado significativamente, muitos pedidos são recusados, evidenciando que nem todos conseguem beneficiar desta solução. Contudo, para quem consegue, o alívio financeiro é notável.
Em conclusão, a consolidação de crédito destaca-se como uma alternativa importante para organizar as finanças pessoais, mesmo que exija uma análise criteriosa por parte das instituições financeiras.
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